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中行6项违法违规行为被银保监共处罚270万

2020-05-11 11:40 来自:成都商报红星新闻

      日前,中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表显示,中国银行股份欢乐生肖平台因存在理财产品数量漏报;资金交易信息漏报严重;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误的行为,被罚款合计270万元。

 

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行政处罚决定书


      那么,上述行为意味着什么,是否与前段时间发生的中国银行“原油宝”事件有关?从事期货法律方面的高律师和中国地方金融研究院研究员莫开伟今天在接受红星新闻记者采访时分析认为,从处理的内容来看,还无法判断中国银行是否因“原油宝”而接受处理。“如果是的话,那么处罚就太轻了。”

 

六条处罚条款都是笼统性阐述

      “银保监会依据银行业监督管理法第47条规定进行处罚,实际上是因中国银行在信息披露和填报文件上出现了一些漏洞。”高律师告诉红星新闻记者,从违反内容来看,由于没有具体的行政处罚决定书内容,所以无法判断中国银行在其他方面是否存在违法违规行为。“比如说,超出执业范围从事期货或者违反期货管理条例的规定等。”

      在高律师看来,此次只是银保监会对中国银行在漏报文件上出现的问题进行处罚。“也就是说,中国银行没有按照规定提供相关的报表和报告等文件。

      “从违反内容来看,这些行为都属于财会或者是数据方面的。”其中:第一项是对中国银行在理财产品数量规定方面有问题的处罚。“从目前来看,中国银行的理财产品,当然包括原油宝,都没有认定其违法性。”

      第二项处罚的是资金交易内容。“中国银行在理财产品里有些资金的流量方面,可能出现了漏报或者瞒报。”在该人士看来,如果原油宝也存在资金流动的漏报或者瞒报的话,问题实际上从某些方面来看就很严重。

      第三项是贸易融资的。“这是财务会计的一个分类,可能不只限于原油宝、涉及其他方面的贸易融资内容中,出现了问题。”

      第四、五、六项的处罚主要是具体的操作内容,“可能在具体细节内容的申报方面出现了漏洞。”

      高律师说,从上述六项违规内容来看,银保监会的处罚实际上是一种表面上,没有针对某个具体的违规行为进行明确,只是一个笼统的处罚。“六项处罚的条款,都是笼统性的阐述。”

 

整改或没到位,与原油宝看不出联系

      那么,上述处罚内容是否与备受关注的中国银行“原油宝”相关呢?

      高律师认为,从银保监会对中国银行的处罚来看,没有明确和原油宝之间的联系。“至少从目前的处罚内容来看,主要针对中国银行在信息及有关文卷数据报表和报告上的不符合规定的行为进行处罚,“是否与原油宝有关联,还看不出来。”

      在高律师看来,原油宝与理财产品是不能够划等号。“银行可以在合法合规的过程中从事理财产品,但是必须要符合证券期货的相关法律规定。“高律师认为,如果理财产品打了擦边球,违反了国家的相关规定,那么就是违法违规的。

      另外,从这次处罚来看,中国银行可能遭到了顶格处罚。“根据中华人民共和国银行业监督管理法的第47条规定,金融机构由于自身的行为,漏报报表或者报告等资料和其他文件的行为给予处罚,处罚最高30万。从处罚内容来看,中国银行被罚270万,可能每一个行为都按30万的标准进行顶格处罚的,另外还有3个行为可能涵盖在上述6项内容之中,并给予了顶格处罚。”

      同时,第47条规定处罚前有一前置程序,即责令改正,逾期不改正的才可进行处罚。“也就是说,银保监会曾对中国银行下发过整改通知书等文件,只是中国银行没有整改到位,这次才再次接受处罚。”高律师说。

 

期货要遵守规定,希望给予调查处理

      中国银行“原油宝”事件发生后,引发业内关注。

      在高律师看来,目前,中国银行的业务范围已经扩大成综合性的金融机构了。“不仅从事金融存储,而且还从事其他金融,包括金融理财等,所以很多银行机构开始从事其他的综合性工作,包括从事期货等。”

      “原油宝实质就是期货,那么,银行就有告知投资者的义务,还要筛选适当性投资者。”不过,从目前来看,中国银行是否履行到了对投资者穿透性审查的责任和义务、是否遵守了外汇管理局的相关规定、是否对广大投资者进行了一个广泛的甄别和筛选(注:按照期货的有关法律规定,投资期货者必须具有投资从事期货方面的经验,同时具备投资这种期货资金50万。)等,都需要银保监会对中国银行进行详细的查询或者强行的侦办检查。“如果没有明确详细的调查内容,如果上述处罚就是针对原油宝的话,那么这种处罚就很轻了。”

      莫开伟认为,“原油宝”业务实际上是中国银行通过此项业务来吸引广大散户的零星资金,它充当了一个场外交易所的角色。“这意味着中国银行高层在期货业务上的合规意识依然淡薄,且存在理财产品与期货混合行为,尤其是防风险制度设计有漏洞,不利于及时特殊情况下可能产生的风险。”莫研究员说,“任何单位或者个人违反《期货交易管理条例》规定,情节严重的,由国务院期货监督管理机构宣布该个人、该单位或者该单位的直接责任人员为将被列为期货市场禁止进入者。而中国银行具有收取期货保证金行为,还会将按有关规定被罚款。”

      此外,高律师希望证券期货管理部门,对中国银行从事原油期货的行为,是否符合证券期货管理部门的规定等进行调查处理。“原油宝是否符合国家规定,有关管理部门应该有一个答复,才能够确定这种行为是否给投资者造成了损失。”

红星新闻记者 李伟铭 李晨

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